徙木金融创始人娄建勋:供应链金融是个“土行业”

  • 日期:01-01
  • 点击:(589)


有人说2019年是工业互联网的第一年。

在工业互联网中,供应链金融几乎是标准的

在以业务流、物流、信息流和资金流为核心聚合关系的供应链金融系统中,最关键和最有时间价值的因素是资本。 因此,供应链金融已经成为工业互联网的重中之重

供应链金融是在一个金融结构分化的大时代背景下产生的。

我们经常可以看到银行给予大企业太多的信贷,而小企业却难以融资的现象。 迁移木材金融的创始人娄建勋告诉艺友金融,供应链金融扮演了一个连接器的角色。

供应链金融连接资本端和资产端。其发展在一定程度上缓解了融资结构的不平衡。然而,要彻底解决和平衡大企业和中小微型企业的融资平衡,还有很长的路要走。

近年来,国家开始高度重视供应链金融。围绕供应链金融的发展,国家各部门制定并出台了一系列政策措施,作为金融领域改革的重要组成部分。

2017国办发《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,“供应链金融”首次出现在国家政策中 鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业积极开展供应链金融服务,有效满足产业链上下游企业的融资需求

《意见》在2018年的发布意味着中国供应链的创新试点已经进入实质性阶段。

2019年将发行《关于全国供应链创新与应用试点城市和企业评审结果的公示》,特别鼓励企业依靠供应链融资。

娄建勋认为,一方面,财政资源配置存在系统性问题;另一方面,供应链金融在国家一级的定位和支持催生了一些企业,如流动木材金融。 这些企业对中国小微企业的经营状况了如指掌。通过数据普及和电子交易,解决了传统的风电控制问题,创新性地缓解和改善了小微企业的融资困难。

2019年,国内外经济形势总是“不确定” 在这种经济环境下,小微企业融资困难、融资成本高的问题几乎成为每一次高层经济会议中“必须讨论的议题”。 许多人不明白国家一直在鼓励银行向小型和微型企业贷款。为什么他们每天大声疾呼不能借钱?

娄建勋在小微企业银行贷款方面有多年的工作经验,深知小微企业的艰难困苦。 他认为,在国内金融体系中,仍有许多优化的空资源分配。

根据银行的实际贷款情况:

1。银行机构是信贷资金的最大来源,但我国小微企业的信贷规模相对较低;

2。银行系统中小企业的最低贷款额远远大于中小企业的实际融资规模。

娄建勋进一步表示,虽然银行对小微企业的贷款金额从监管水平的1000万元下降到500万元,但实际上这一指标仍然偏高大多数小微企业的贷款需求集中在几十万至1200万元。

根据小微企业的实际经营情况:

1。小型和微型企业的平均寿命为3-5年,不容易生存。对银行来说,信贷风险相对较高。

2。小微企业在持续生产经营过程中,自觉纳税、开具发票等。在支付结算过程中需要推广和加强,容易造成财务记录的缺失,不利于信用调查。

3。单个银行信贷账户的成本敏感性相对较低,因此银行将在同等成本下优先向大客户贷款。 如果重点放在小型和微型企业上,银行甚至无法用现有的贷款方法来支付自己的运营成本。

4。小型和微型企业对借款的灵活性和敏捷性有更高的要求,而银行提供的贷款产品由于时间限制往往难以匹配

迁移木材金融(Migration Wood Finance)作为一家专注于供应链金融的技术服务提供商,看到了国内金融体系中资源的不合理匹配,决定进入市场。

“得益于互联网基础设施的逐步完善、新兴技术的快速迭代和应用成本的逐步降低,以及数据分析和处理能力的大幅提高,传统产业可以充分利用新技术和工具在产业链的各个方面进行数字化改造,包括采购、生产、贸易、融资、仓储、流通等。 当产业链完成从数字到数据的升级后,其财务属性将逐渐显现 此时,以信贷为核心手段的融资将随之而来 ”卢建勋总结道

迁移木材金融成立于2014年9月。它是一家深度培育供应链金融的创新型金融科技公司。 目前,林农已经与许多城市(农业)商业银行和私人银行合作实现网上贷款,其他许多银行也在对接过程中。在外部赋权方面,移徙木材利用联合运营来帮助工业平台和B2B电子商务平台建立在线供应链金融系统和产品解决方案

娄建勋说民工木起到了连接者的作用。

在资本方面,农民工关注私人银行

对此,娄建勋表示:“民营银行仍处于发展的初级阶段,在团队、发展实力、市场收购和行业理解方面还不太成熟。” 他们还在寻找大量的合作场景,并需要像移民木材这样的中介平台来提高他们的效率。 "

在资产端,流动木材主要与2B的大方向一致,与物流、汽车零部件、塑化等工业平台相连接。 通过多维数据控制资产侧信用风险,实现小微企业在产业平台上的赋权

将双方的需求联系起来并不容易,娄建勋对此深有体会,但他仍然乐观地表示:“对接过程已经从以前的困难阶段逐渐转变为更容易的阶段。” “

在解决端到端对接问题后,下一个更棘手的问题是如何控制数据采集和使用中的风险。

在数据采集方面,娄建勋表示,民工使用的数据源包括:交易平台数据、黑名单数据、公安部数据、工商登记数据、政府公开数据等。其中最重要的是交易平台数据,这需要合作伙伴的授权和开放

在风险控制方面:

贷款前,移民木材通过信用调查、身份识别和认证、反欺诈策略等多种组合方式提高了欺诈的难度和成本,从而在欺诈动机无法完全消除的前提下,尽可能将风险控制在可接受的范围内。

在贷款中,流动木材通过现场交易制作,委托付款。平台上的所有用途都必须可追溯,并且必须随时掌握资金的流向。

贷后,民工用一系列组合贷后管理方法来覆盖整个信贷过程

通过数据采集和风险控制后,娄建勋表示,目前,流动木材已经实现了“预信贷和预审批”,大大缩短了贷款审批时间。

当被问及哪些新技术可以应用于供应链金融时,娄建勋回答说,供应链金融仍处于初级阶段,许多技术尚未得到充分利用。 “供应链金融看起来像一个性感的词,但业内人士都知道它有多脏 更不用说新技术的应用,现有技术的充分应用也能给供应链金融业带来巨大的推动空。 ”

与此同时,娄建勋并不否认新技术的价值 同时,他还对最近的“热点”区块链表示关切:实施区块链的进程在理论和方法上都是可行的。 区块链面临的最大困难不是技术障碍,而是这个过程将涉及上下游成千上万的供应商、采购商和分销商。你愿意主动连锁吗?谁来推?这就是问题所在。

站在这样的发展背景下,娄建勋说,下一步的木材迁移将坚持两件事:

1。继续连接工业平台和B2B电子商务,实现快速复制;

2。在资本方面,继续为银行服务。

基于此,面对不断发生的信用违规和爬行者事件,娄建勋认为,对于流动木材来说,这不会影响其正常的经营活动 相反,它将使那些越过边界的玩家变得清晰,消除市场,并提供迁移树木的机会。

在过去五年左右的时间里,娄建勋微笑着回答,“最大的挑战在于人。所有困难的挑战都是由他自己设定的。” “以人为本”是科学发展观的核心和企业家精神最高价值的实现。 “

供应链金融发展的三大趋势:中小银行和企业的变化与不变

供应链金融预期井喷?

编者:刘欢

版权声明

本文来源于1亿欧元,由1亿欧元授权发行。版权属于原作者。 请点击重印说明进行重印或内容合作。任何非法翻印都将受到起诉