兰州特大套路贷案:七个月获利超十亿 雇24家公司催收

  • 日期:07-27
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兰州特大型公路贷款案例:7个月利润超过10亿,聘请了24家公司来收集2019年3月,在王的住所,兰州警方查获了2400多万元现金,8处房产和8辆车,其中包括两辆劳斯莱斯和一辆保时捷。

在被捕之前,王兆涛建立了庞大的贷款贷款网络:组建团队开发了20多个贷款应用程序,并注册了23家壳牌公司进行贷款,并与专业风控公司建立了数据合作。 24家收集公司建立了外包收款关系。

贷款首先收取30%的斩首权益,贷款期限为7天,逾期利息每天增加10%。那些未能在截止日期之后付款的人将通过电话骚扰,短信爆炸,P-picture和其他“软暴力”方式被召集起来。

兰州市公安局刑警支队队长赵志军告诉新闻,数据分析显示,在2018年7月至2019年1月期间,王兆涛的帮派累计贷款超过113.7万,流通贷款19.46亿元。 302.5亿元,实现利润10.79亿元。目前,警方在杭州,浙江,西安,安徽,合肥,安徽等地调查处理了6个贷款和收集窝点,逮捕了216名犯罪嫌疑人和203起刑事拘留。案件仍在进一步调查中。

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“Sweet Rabbit”APP评论区域评论的屏幕截图

“睁开眼睛就是回报”

有一段时间,兰州人袁雪(化名)每天都想从坑里爬起来,她越是挣扎,她就越发现自己越来越深。 “每天睁开眼睛就是要还钱。”

由于微商业,商品尚未售出,元雪需要资金周转,信用卡还款日期届满。她需要一笔快钱才能先退回信用卡,然后看看她是否可以兑现信用卡并退回借来的钱,这是在2018年5月。

声称低利率和无担保,快速贷款,简单的程序,袁雪点击一个从互联网上的链接,然后下载APP进行注册,上传身份证照片进行人脸识别,绑定银行卡,APP自动生成她的金额贷款是3000元。她没有仔细看合同,在确认贷款后,APP建议全面服务费高达30%,即借款3000元,只需2100元,贷款期限为7天,逾期的违约赔偿金为10%。起初,袁雪认为他可以回来,贷款真的很快。十分钟后,她收到了2100元的贷款。

当她把钱还给信用卡时,她发现信用卡已被冻结,不能再用来偿还贷款了。 7天的期限非常短,接近还款日期。由于钱不可用,客户服务人员主动打电话并推荐另一个贷款平台。

通过这种方式,袁雪开始拆除东墙,组成西墙,由App平台推荐,收到短信,并由客服推荐。她继续在56个平台上发放贷款。 “我只是想弥补这个漏洞。我每天借钱来偿还这笔钱。”袁雪告诉新闻。

最多,袁雪每天不得不借7个平台,经过一个平台,他很快就到了下一个平台借钱。到2018年8月,袁雪再也无法继续下去,超过40个平台继续姗姗来迟。

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“Sweet Rabbit”APP下载界面的屏幕截图之后是各种文本消息集。有单位负责人打来电话,说袁雪是老来,欠款不归,领导正在找她说话,她说她的信息泄露了;有P图片的照片发送给女朋友,朋友,裸照,寺庙照片是的,还有老赖字等。我收到的电话更粗鲁。袁雪记得有一位女收藏家说她会每天打电话100次,以免她24小时保持安静,并在新年前夜送花回家。

回忆起被困的日子,袁雪忍不住抱怨道:“我没有借钱浪费。我只是想从这个坑里爬起来。摆脱这件事太痛苦了。人们不喜欢人,鬼不像鬼。

袁雪算了账,以他的名义借了80多万元,还有120多万元。

兰州个体经营者张涛(化名)也有类似的经历,因为需要预付购买价,加上父亲在医院,网上贷款广告声称快速退出程序只是吸引了他。从2018年8月起,贷款开始于12月27日到期。张涛从一个贷款平台到133个平台运营,在此期间他还从朋友那里借了12万元还款。

之后,暴风雨中收集的短信,电话和P图像遭到攻击。有些短信问到了“骂娘”,还说“不回报你的朋友和亲戚不能过上幸福的一年,你还记得这辈子不想抬头做个男人”。

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警察护送嫌疑人回兰州。本文中的图片均为兰州市公安局。

阴阳APP与阴阳合同

袁雪和张涛不知道从注册贷款APP的那一刻起,手机上的通讯录和通话记录就被盗了。收集人员将根据她的通话记录判断联系人与她之间的关系程度,然后收集。

兰州市公安局民警李刚告诉澎湃新闻,谁是主要收集目标,常规帮派将根据通话记录分析数据,找出你的主要社交关系,家人,女朋友和朋友往往是主要收件人。

除了从移动电话中提取个人信息之外,为了逃避监管审查,贷款APP在设计时设置为“AB”。袁雪记得她已经下载了一只“甜兔”APP。在进入之前,它显示了“甜兔子美味的食谱”。介绍栏还显示了每日菜单选择,烹饪教程等。注册后,APP成为一个贷款平台。

李刚介绍说,“Like Loan”团伙已开发出大量“AB Face”APP,它为用户提供A-side在平台上提供烹饪,旅游,天气,阅读和B面隐藏的“大额贷款” “贷款平台进入。何时让用户看到A侧,何时切换到B侧,只需要一个后台开关控制。 APP通常连接到数十个“路由贷款”平台。 “一方用于应对移动应用平台审计。试用成功后,B方立即运行,贷款完成。”甜兔“的应用不仅仅是一笔特定的贷款。操作平台也有“促进超市”的功能。系统中有多个环节,指向一些类似的应用。从表面上看,它是一个不同的在线贷款平台,但实际上老板是同一个人。/P>

王牟涛的业务主管高某承认,他们还会寻找合格的在线借贷平台或更大的在线贷款“超市”,以推广自己的链接,点击自己的平台或添加新用户。促销平台回扣,最初添加了一个用户支付10元,后来成了一个点击10到15元。

除了“阴阳APP”之外,贷方通过APP签订的合同也是“阴阳合同”。以“甜兔”为例,该平台的贷方实际签署了“消费预付款合同”,即贷款公司帮助贷款人取货,贷款人需要在限期内支付款项。

李刚表示,贷款集团将在第三方支付平台上开立贷款购买充值积分卡,借款人也将通过第三方支付,这样资金将被整合到第三方的资金池中 - 支付平台。而不是公司的个人账户,以逃避银行监管。

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张涛收到了提醒信息。

风险控制的准确“常规”

兰州市公安局副局长王俊峰告诉消息,王茂涛帮派内部分工明确:技术部门,负责移动APP的研发;营销,负责在互联网平台上推广移动APP,交通接入,梳理贷款人员,审计师资格和注册公司用于与贷方签订在线贷款合同。此外,还有一个特殊的人负责收集和发送任务并收集公司日常实践的评估。

王茂涛还与多家第三方服务公司合作。版权登记机构处理了20多个平台软件违法行为的版权证书,用于各种应用商店的审批;贷款个人信息,银行卡信息和银行的风险控制公司。卡认证公司的认证结果是风险评估,并对贷方的还款能力进行全面评估。

在王涛涛看来,他们之所以这样做是因为风险控制做得好。 “贷款必须首先由公司的风险控制系统审查。例如,我们将阅读借款人的通话记录和地址簿。如果发现公司有电话,则不会借用。”王牟涛说。

王俊峰介绍,过去,“路由贷款”是一种在各种在线平台上传播“低息无抵押快速贷款”的信息,无需等待借款人联系。现在他们已经开发了大量的Web应用程序,他们使用大数据分析技术来分析使用大数据模型获取的用户信息,以便在后台发布精确的“例程”,包括贷款金额。分析。

风险控制也反映在上述“AB脸”APP设计中。对于任何人看到A面和谁看到B面,他们都是基于受害者信息的“准确计算”。李刚说,例如,同样的APP,北京,上海和广州人下载后只能看到A面,因为这些地区的监管比较强,而且贷款风险很高。

“软暴力”集合

惠宇驰企业信息咨询有限公司(以下简称云驰公司)是承接王涛涛的集合公司之一。根据Yunchi的负责人的说法,他知道自己所从事的业务,相关的贷款平台在贷款时以伪装的高额服务费收取部分费用,这是一种截止利息。贷款后,他将收取高额利息和高额费用。逾期付款获得利益,相关费用远远超过国家规定的标准。但为了赚钱,他的公司承担了多个平台的收集业务。

该负责人表示,他公司的收款业务分为两个部分,前端一般是在一个月内到期提醒和逾期,后端一般是逾期一个月以上。逾期的长短决定了收款的难度,相应的收款代理费也不同。一般来说,一个月内的代理费是15%,之后会增加到近30%。

Yunchi的另一位负责人表示,由于公司无法获得正常的银行贷款外包收款业务,因此开始与贷款平台合作,没有贷款借贷资格。此外,与这些贷款平台合作获得的佣金相对较高,这些佣金是公司运营的资金来源。甲方与甲方签订合同后,甲方将提供其平台的后台连接,帐号和密码。公司的职员将进入后台以获取贷方,贷方的紧急联系人和贷方的地址簿朋友等信息。贷款平台将根据外包收款公司每月的表现进行排名,最后排名将被淘汰。

该负责人表示,为了应对检查,公司将有文件规定收集者应合法和合规。然而,在实践中,我看到该公司的收藏家没有遇到任何还款,他们会无休止地打电话给地址簿中的联系人以威胁侮辱。

据刚刚毕业于Yunchi的一所大学的工作人员说,公司的每个小组都有威胁和恐吓。收集人员表现不佳。在公司的最底层,导演会责怪为什么它没有使用某些手段,比如冒充律师。他的团队的团队负责人还购买了安装在员工手机上的“打电话给你”软件。

“此案件收集非法收集公民信息,日常借贷,非法商业和”软暴力“收集。甘肃省公安厅副局长,兰州市副市长,市公安局局长肖春表示,下一步是按照公安部云建行动的部署,兰州市公安局进一步加大力度,严厉打击日常贷款活动的防控。专案组将进行深入审查和取证,查明犯罪资金流动情况,冻结相关账户和资金;冻结和复制服务器数据以进行调查和证据收集;继续深化扩建路线,组织公安部统一组织下的相关团体综合体系罢工。